Aujourd’hui, l’immobilier est l’un des secteurs les plus prometteurs. Ainsi, si vous avez un tel projet, la Banque Postale peut vous aider. Premier achat, investissement locatif, projet de construction, résidence secondaire, etc., cet établissement de prêt peut vous accompagner dans tous vos projets immobiliers. En outre, la Banque Postale offre plusieurs possibilités selon vos besoins. On distingue entre autres : les prêts réglementés, le prêt in fine, les prêts classiques amortissables, le rachat de prêt immobilier. Cependant, avant d’être éligible à ces offres, vous devez respecter certaines conditions. Ainsi, il est préférable de se renseigner sur celles-ci pour ne pas avoir de surprise désagréable lors de la souscription du prêt immobilier.
Avoir le profil emprunteur adéquat
Les banques ont des conditions d’acceptation spécifiques. Avant d’accorder un prêt immobilier, l’établissement bancaire procède à l’évaluation des risques de financement selon votre profil emprunteur. Ainsi, les offres de la Banque Postale pour un prêt immobilier sont conditionnées par un profil emprunteur adapté. Il s’agit de la première condition. En effet, vous devez avoir une bonne stabilité financière. Ensuite, il faudra disposer des comptes personnels propres et sans découverts.
Outre cela, il est important d’avoir un compte épargne. Quant à votre situation professionnelle, elle doit également être stable. Vous pouvez être un fonctionnaire ou un CDI. Un profil emprunteur idéal se justifie par la disposition d’un apport personnel qui équivaut au moins 10 % du crédit. Par ailleurs, votre taux d’endettement ne doit pas excéder les 33 %. Ce sont en réalité tous ces points que la Banque Postale vérifiera afin d’approuver que vous ayez réellement un profil emprunteur adéquat.
La souscription à une assurance de prêt immobilier
Pour un investissement locatif, l’assurance emprunteur est d’une importance capitale. Cette dernière fait partie des conditions qui vous permettent d’obtenir un emprunt immobilier. En effet, bien qu’elle ne soit pas obligatoire, l’organisme de prêt rejettera votre dossier si vous n’en avez pas. Pour cela deux solutions s’offrent à vous. Vous avez la possibilité de souscrire une assurance proposée par la Banque Postale. De même, il est possible de recourir à un établissement externe.
Cependant, pour le second choix, vous devez être éveillé. En effet, il faut que l’option d’assurance que vous choisissez ait le même niveau de couverture que celle proposée par l’établissement bancaire. La liste ci-après relate les cas dans lesquels la Banque Postale acquittera les mensualités impayées :
- le décès de l’emprunteur ;
- une perte totale ou irréversible d’autonomie ;
- un cas d’invalidité permanente ;
- une incapacité temporaire ;
- un licenciement.
En réalité, ce sont les principales circonstances dans lesquelles l’assurance à laquelle vous avez souscrit prendra effet. Alors, n’oubliez pas de considérer les frais d’assurance lors du calcul du coût total de votre emprunt. Prenez-les en compte avant même la signature d’une offre de crédit. Pour cela, n’hésitez pas à faire une simulation de prêt immobilier en ligne. Vous avez également la possibilité de faire une simulation de prêt immobilier à la Banque Postale. Par ailleurs, vous pouvez recourir à un courtier expert en immobilier. Grâce à ses nombreuses expériences, ce dernier peut vous orienter vers l’option d’assurance la plus appropriée.
La garantie contre les mensualités impayées
La Banque Postal exige généralement une garantie contre les mensualités impayées lors de la souscription à un emprunt immobilier. Ici, vous avez le choix entre trois dispositifs à savoir : l’hypothèque, le privilège de prêteurs de deniers et la caution.
L’hypothèque
L’hypothèque est une disposition appliquée aux crédits immobiliers. Il représente un gage de sécurité pour la Banque Postale en cas de non-remboursement du préfinancement par le particulier. Elle suppose que l’établissement ait le pouvoir de prendre le bien immobilier de l’emprunteur afin de se rembourser en cas de défaillance financière. Ainsi, lorsque la Banque peut donc saisir le bien immobilier lorsque vous n’arrivez plus à payer dans les délais des mensualités de remboursement du prêt qui vous est octroyé.
L’établissement financier vous enverra une mise en demeure et si vous n’accédez pas à la requête, il prendra possession du bien. En outre, cette forme de garantie est accessible à tout le monde. Ainsi, que vous soyez salariés, artisans, chefs d’entreprise, retraités ou commerçants, vous pouvez choisir cette option. En réalité, il suffit que vous disposiez d’un bien immobilier que vous présenterez en tant que garantie hypothécaire.
Le privilège de prêteurs de deniers
Pour contracter un prêt afin d’investir dans l’immobilier, vous pouvez également choisir cette deuxième option de garantie qui est le privilège de prêteurs de deniers (PDD). Celle-ci fonctionne sur le modèle de la garantie hypothécaire. En effet, lorsque l’emprunteur sera dans l’incapacité de continuer avec le remboursement des mensualités, l’établissement bancaire a le pouvoir de se saisir du bien hypothéqué.
Ensuite, il devra le mettre en vente aux enchères. Ainsi, il se servira de la somme obtenue après les enchères pour rentrer en possession de son argent. À l’instar de l’hypothèque, cette garantie doit être inscrite aux services de la publicité foncière et faire l’objet d’un acte notarié.
La spécificité du PDD
Le PDD ressemble à l’hypothèque certes, mais il faut préciser qu’il a une particularité. En effet, il est souvent utilisé dans le cas des biens immobiliers qui existent. Il peut s’agir par exemple :
- d’une résidence neuve dont la construction a été achevée ;
- d’un logement ancien ;
- d’un terrain.
Pratiquement, il est impossible de s’inscrire en privilège de prêteur de deniers pour l’achat d’une résidence individuelle en cours de construction. De même, vous ne pourrez pas le faire non plus pour un appartement en VEFA. Le financement de travaux d’aménagement ou de rénovation est également exclu. Par ailleurs, cette garantie n’est possible qu’une seule fois sur un même bien.
La caution
Très privilégiée dans la plupart des cas, la caution est une forme de garantie qui présente plus d’avantages que ces homologues. En effet, elle offre une mise en place très simple avec un coût plus faible. Le principe est simple. La Banque Postale fait appel à un organisme de cautionnement.
Ensuite, l’emprunteur lui verse une somme qui prend le relais auprès de l’établissement de prêt lorsque celui-ci n’arrive plus à rembourser son emprunt. Enfin, l’emprunteur pourra rembourser l’organisme de cautionnement par la suite avec des solutions à l’amiable.
